Статьи

18 Июн 2018

Юридические услуги банку

Банк — юридическое лицо, которое совершает финансовые и кредитные действия на основании лицензии. Основной нормативный акт, регламентирующий работу кредитных структур в РФ — ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». При нарушении требований закона, в отношении банка применяется санкция (отзыв лицензии), которая послужит причиной для аннулирования его деятельности.

Для того чтобы кредитно-финансовая организация функционировала и отвечала запросам потребителей, ее работа должна подчиняться нормам закона. В достижении этой цели необходима юридическая компетентность в решениях банковских задач.

Правовая помощь на этапе образования организации

Банк регистрируется на основе ФЗ от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»: подается заявление по форме № Р11001, уплачивается государственная пошлина, подготавливаются документы. Он может быть создан в любой хозяйственной организационно-правовой форме: АО, ООО, ОДО (п. 1.1 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И).

Ведущая роль в этом процессе у Центрального банка РФ:

- принимает решение об образовании юридического лица;

- фиксирует новый банк в Книге государственной регистрации кредитных организаций;

- передает сведения об учреждении банка, а также о дальнейших изменениях данных (наименование, адрес, организационная форма) налоговому органу;

- выдает свидетельство о государственной регистрации и лицензию на совершение банковских операций.

На этапе создания юридического лица, правовая помощь может быть выражена в виде подготовки пакета документа (Банк России требует представления 16 актов, и предъявляет требования к их содержанию и виду), консультаций или полного ведения процедуры.

Юридическая поддержка в деятельности кредитной организации

Компетенция банка: совершение финансовых операций и сделок. Согласно ст. 5 закона о банках, под операциями понимается: работа с денежными средствами (в том числе электронными), ценными бумагами, драгоценными металлами, также инкассация и кассовое обслуживание, выпуск банковских гарантий. Кредитно-финансовые организации вправе заключать сделки, например, на доверительное управление денежными средствами.

Банки при совершении этих действий руководствуются нормами закона и стандартами компании. Однако законодательство РФ постоянно пересматривается, и вносятся новые поправки в содержание правовых актов. Юристы могут оказать услуги в виде консультаций, письменных заключений, сопровождения сделок.

Защита прав и интересов банка

Кредитные организации взаимодействуют с разными субъектами: государственные структуры, юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели. Работа с каждой категорией имеет свои особенности и специфику: взыскание задолженности с заемщиков, недобросовестное поведение юридических лиц в партнерских программах. Также и правовое регулирование разное, так интересы частных лиц дополнительно защищает ФЗ РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и ФЗ от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)».

Специалисты правовой компании начнут урегулирование разногласий с досудебного порядка, а затем продолжат отстаивать права и интересы банка в суде. После суда правовое сопровождение будет в рамках исполнительного производства. Также, юристы проанализирует правомерность предоставления информации по запросам правоохранительных органов, и подготовят ответы на них.

Сопровождение общей хозяйственной деятельности

Банк как субъект хозяйственности деятельности осуществляет не только свои непосредственные функции, но и сам выступает в разных ролях (потребитель, заказчик, наниматель).

1. Юридическая помощь в решении повседневных задач

Текущая банковская работа (договорная, претензионная, ответы на входящие письма) может быть делегирована правовой компании. Разработка типовых документов, урегулирование возникающих трудностей, консультации — все это будет работой юристов.

2. Правовая поддержка в кадровой работе

На результат работы банка трудится не один человек, а целый штат сотрудников. Трудовая деятельность в организации подчиняется правилам локальных нормативных актов. Юридическая работа может быть выражена в создании внутренних документов компании, а также в ведении текущей кадровой деятельности.

Прием и увольнение — стандартные действия работодателя, однако и в этом требуется правильное оформление, соблюдение сроков. Если это коллектив работников, то круг задач расширяется: составление графика отпусков, подготовка приказов, решение нештатных ситуаций. Трудовой

кодекс РФ не содержит ответ на любой кадровый вопрос, решение задачи может быть изложено в других законах, в подзаконных актах и судебной практике.

3. Юридическое содействие в корпоративных вопросах

Управление банком представляет структурированную систему органов: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление, Президент-Председатель Правления Банка. В ведении каждого подразделения находится определенный перечень вопросов.

Юридическая помощь может быть выражена в виде консультаций или правовых заключений по задачам корпоративного управления банком.

Финансово-кредитная организация — это не только структура, которая обслуживает клиентов, но и крупный налоговый агент, гарант сделок, залогодержатель. Ее работа контролируется Банком России.

Функционирование банка возможно при соблюдении им правовых требований действующего законодательства. В этом банку помогут юридические услуги (сопровождение деятельности, кадровые вопросы, корпоративные дела) специалистов гражданского права.

Правовой центр «Фиолент» — комплексное решение вопросов банка!